PhD (Economics), Associate Professor, assistant professor of Chair “Finance and credit” of the School of Economics and Management
кандидат экономических наук, доцент, доцент кафедры «Финансы и кредит» Школы экономики и менеджмента
Doctor of Sciences (Economics), Professor, professor of Chair of Economics and Management
доктор экономических наук, профессор, профессор кафедры экономики и менеджмента
PhD (Economics), Associate Professor, assistant professor of Chair of Economics
кандидат экономических наук, доцент, доцент кафедры экономики
senior lecturer of Chair of Economic Theory of the School of Economics and Management
старший преподаватель кафедры экономической теории Школы экономики и менеджмента
postgraduate student of Chair “Finance and credit” of the School of Economics and Management
аспирант кафедры «Финансы и кредит» Школы экономики и менеджмента
The paper considers the issues of the improvement of the Russian insurance market efficiency. The authors study the essence of insurance from the point of view of the purposes of the insurance economic relations participants. The insurance market participants have several objectives: general objective consisting of the insured property interests’ protection from the dangerous accident events, and the local goal that is the profit receiving by the insurer from his business activity in the insurance market. The insurer tariff profit is included in the underwriting rate structure and is payable by the insured upon the insurance payment. The insurer local goal is not required for the insured; moreover, it contradicts his economic interests as it increases the cost of insurance coverage, which the insured buys from the insurer. The insurer, when selling the insurance coverage, generates the risk of losing financial stability and solvency. The inconsistency of the insurance objectives of the insurance relations participants and the insurer dual role as the insurance market actor are the basic factors causing the crisis state of the Russian insurance market.
The paper analyses the possibility of the contradictions resolution on the basis of the conflict-compromise management paradigm. The authors showed the advantages of the conflict-compromise methodology in resolving the contradictions between the insurance market participants, which allows eliminating the administrative dysfunctions within the process of the insured and the insurer risk management by the conclusion of local compromises.
The authors consider the insurance risk model as the logical conjunction of a probability of the insured economic loss risk and the value of this loss from the risk of accidental events.
The paper gives an example of a local compromise for elimination the contradictions between the objectives of the key insurance market participants through the prevention of the insured risks and changing the insurance rate structure.
В статье рассматриваются вопросы повышения эффективности функционирования российского страхового рынка. Авторы исследуют сущность страхования с точки зрения целей участников страховых экономических отношений. У участников страхового рынка существует несколько целей: генеральная цель, состоящая в защите имущественных интересов страхователей от опасных случайных событий, и локальная цель – получение страховщиком прибыли от его предпринимательской деятельности на страховом рынке. Тарифная прибыль страховщика закладывается в структуру страхового тарифа и оплачивается страхователем в момент уплаты страхового взноса. Локальная цель страховщика необязательна для страхователя, более того, она противоречит его экономическим интересам, поскольку увеличивает стоимость страховой защиты, которую он покупает у страховщика. Страховщик, продавая страховую защиту, генерирует риск потери финансовой устойчивости и платежеспособности. Противоречивость целей страхования участников страховых отношений, двойственная роль страховщика как субъекта страхового рынка являются основополагающими факторами, вызывающими кризисное состояние российского страхового рынка.
В статье анализируется возможность разрешения противоречий на основе парадигмы конфликтно-компромиссного управления. Показаны преимущества методологии конфликтно-компромиссного разрешения противоречий участников страхового рынка, которая позволяет ликвидировать управленческие дисфункции в процессе управления рисками страхователя и страховщика путем заключения локальных компромиссов.
Авторы статьи рассматривают модель страхового риска как логическую конъюнкцию вероятности реализации риска экономических потерь страхователя и величины этих потерь от опасных случайных событий.
Приводится пример локального компромисса для ликвидации противоречий в целях основных участников страхового рынка путем превенции рисков страхователя и изменения структуры страхового тарифа.