Doctor of Sciences (Economics), Associate Professor, professor of Institute of Finance, Economics and Management
доктор экономических наук, доцент, профессор Института финансов, экономики и управления
The problem of the study is related to the unevenness of financial accessibility in the regions of Russia, which hinders the development of financial inclusion and increases socio-economic imbalances. Multivariable estimate of financial accessibility is key to understanding the quality of life of the population and the state as a whole, as well as the level of digital transformation of society. The objective of the study is to develop a methodology for a multifactorial assessment of the financial accessibility index to identify the key factors influencing its development and analyze the spatiotemporal dynamics in Russian regions. The research methodology is based on the application of the principal component analysis (PCA), which ensures objective data aggregation. The study is based on 479 indicators covering infrastructure, demand and qualitative aspects of financial accessibility for the period of 2016–2022. The data source was official materials of the Central Bank of Russia. The results showed that the main drivers of financial accessibility are the development of the network of credit institutions, digitalization of financial services and improvement of the quality of service. Nevertheless, significant regional disparity remains, requiring targeted solutions and taking into account regional specifics to stimulate sustainable economic growth and improve the well-being of the population. The most significant of the 479 factors analyzed are the number of active credit institutions, the share of the adult population using at least one open personal account in a credit institution, and the number of complaints from consumers of financial services. The findings confirm the importance of a multifactorial approach to assessing financial accessibility. The results of the study can be used to develop government programs aimed at leveling regional differences and increasing financial inclusion.
Проблема исследования связана с неравномерностью финансовой доступности в регионах России, что ограничивает развитие финансовой инклюзивности и усиливает социально-экономические дисбалансы. Многомерная оценка финансовой доступности имеет ключевое значение для понимания качества жизни населения и государства в целом, а также уровня цифровой трансформации общества. Целью исследования является разработка методологии многофакторной оценки индекса финансовой доступности для выявления ключевых факторов, влияющих на ее развитие, и анализа пространственно-временной динамики в российских регионах. Методология исследования базируется на применении метода главных компонент (PCA), обеспечивающего объективное агрегирование данных. Исследование основано на 479 показателях, охватывающих инфраструктурные, спросовые и качественные аспекты финансовой доступности, за период 2016–2022 гг. Источником данных выступили официальные материалы Центрального банка России. Результаты показали, что основными драйверами финансовой доступности являются развитие сети кредитных организаций, цифровизация финансовых услуг и улучшение качества обслуживания. Тем не менее сохраняются значительные региональные диспропорции, требующие целенаправленных решений и учета региональной специфики для стимулирования устойчивого экономического роста и повышения благосостояния населения. Наиболее значимыми среди 479 проанализированных факторов являются количество действующих кредитных организаций, доля взрослого населения, использующего хотя бы один открытый счет физического лица в кредитной организации, а также количество жалоб потребителей финансовых услуг. Полученные выводы подтверждают важность многофакторного подхода к оценке финансовой доступности. Результаты исследования могут быть использованы для разработки государственных программ, направленных на выравнивание региональных различий и повышение финансовой инклюзивности.